close
  • maandag 26 oktober
Mobiliteit

Exact dezelfde autoverzekering tot 460 euro duurder in dezelfde straat

Exact dezelfde autoverzekering tot 460 euro duurder in dezelfde straat

Een deel van de autoverzekeraars hanteert sterk uiteenlopende premies voor dezelfde WA-verzekering terwijl het bestuurdersprofiel en viercijferige postcodegebied verder gelijk zijn. Hierdoor kan exact dezelfde WA-verzekering van dezelfde verzekeraar aan het begin van de straat tot 77% duurder zijn dan aan het einde van de straat. Het verschil in premie kan zo oplopen tot ruim 460 euro op jaarbasis. Een ruime meerderheid (64%) van de autoverzekeraars past geavanceerde microzoning toe, waarbij premies al kunnen verschillen als de laatste letter van een postcode anders is. Hierdoor kunnen grote verschillen per straat of dorp ontstaan. Dit blijkt uit grondig dataonderzoek van onafhankelijke vergelijkingswebsite Pricewise naar het verschil in de autopremies van 22 autoverzekeraars op ruim 4.000 postcodes.

Postcodeonderzoek

Pricewise deed onderzoek naar premiedifferentiatie bij 22 autoverzekeraars op meer dan 3.500 postcodes in de vijf grote steden Amsterdam, Rotterdam, Den Haag, Utrecht en Eindhoven. Daarnaast werden nog eens ruim 500 postcodes onderzocht in veertien kleinere gemeenten. Hiervoor werd gebruikgemaakt van data van verzekeraars en dataleveranciers MoneyView en Rolls.

Uit analyse van de data blijkt dat prijsverschillen binnen dezelfde straat kunnen voorkomen als een straat meerdere postcodes beslaat. Dit geldt vooral voor de steden, omdat straten daar over het algemeen langer zijn. Bij de kleinere gemeenten zijn vooral verschillen te zien binnen de dorpen zelf. “We hebben dit twee jaar geleden ook al onderzocht en toen kwamen we enorme verschillen tegen. We zien wel dat dit bij sommige verzekeraars minder voorkomt, maar toch moeten we vaststellen dat er nog steeds grote verschillen zijn binnen hetzelfde viercijferige postcodegebied,” vertelt Hans de Kok, directeur van Pricewise.

Profiel

Voor de vergelijkingen maakte Pricewise gebruik van één profiel: een bestuurder van 39 jaar oud met drie schadevrije jaren. De persoon rijdt 15.000 kilometer per jaar en verzekert een Volkswagen Golf uit het jaar 2008 met enkel een WA-dekking. De WA-verzekering is de minimale dekking voor een autoverzekering en is wettelijk verplicht voor iedere autobezitter. Dit type verzekering dekt géén diefstal en vandalisme, risico’s die wel worden gedekt met de WA Plus- of allriskverzekering. Deze extra dekking kan namelijk wel verschillen in premies van uitgebreidere autoverzekeringen op basis van postcode rechtvaardigen. De grote verschillen in prijzen van exact dezelfde WA-verzekering zijn daarom extra opvallend.

Grootste verschillen in de steden

Grote verschillen in premies zijn vooral zichtbaar in de steden. Zo is het grootste verschil in Rotterdam te vinden, op de Dorpsweg. Hier kost de WA-verzekering van Lancyr op huisnummer 189 per maand 53,22 euro. Op nummer 64 is exact dezelfde verzekering van Lancyr voor exact hetzelfde klantprofiel 73% duurder, namelijk 91,86 euro per maand. Dat betekent een verschil van 463,68 euro op jaarbasis. Ook in Rotterdam, op de Dordtselaan, is een verschil van 77% te zien. Hier kost de autoverzekering van Avéro Achmea op huisnummer 62 per maand 29,48 euro meer dan op nummer 163. Goed voor een verschil van 353,76 euro per jaar.

In kleinere gemeenten en dorpen komen grote verschillen aanzienlijk minder vaak voor, maar ook daar zijn deze alsnog fors. Uitschieters zijn verschillen tot 59% en een maximaal verschil van 229,20 euro op jaarbasis. Over het algemeen is de autoverzekering in de steden duurder dan in de kleinere gemeenten. Dit komt doordat het risico op schade in steden hoger ligt dan in kleine gemeentes.

Verschil tussen verzekeraars ruim 700 euro

Volgens Hans de Kok zijn verschillen voor dezelfde WA-verzekering binnen hetzelfde dorp of zelfs binnen dezelfde straat niet de enige uitkomsten van het onderzoek die opmerkelijk zijn. Ook de prijsverschillen tussen verzekeraars voor de dezelfde WA-verzekering op basis van hetzelfde profiel zijn aanzienlijk. “Voor een WA-verzekering op de Van Speykstraat nummer 112 in Rotterdam, betaal je bij Generali 37,43 euro per maand, en bij Nationale-Nederlanden 96,25 euro per maand. Op jaarbasis is dat een verschil van 705,84 euro. Wat betreft de inhoud van de WA-verzekeringen zijn de verschillen klein. De basisdekking van de WA-verzekering is wettelijk vastgesteld. Duurder betekent dan ook niet per se beter; de goedkopere verzekering van Generali is in een aantal opzichten bijvoorbeeld zelfs flexibeler dan die van de Nationale-Nederlanden, hoewel die tweede dan wel weer iets meer dekking biedt bij schade in het buitenland. Dit geeft nog maar eens aan hoeveel je kunt besparen door een vergelijking te maken,” aldus De Kok.

Verschil in tactiek

Bij de meerderheid van de onderzochte autoverzekeraars (veertien van de 22) zijn prijsverschillen voor de kleinste postcodegebieden te zien, op buurt- en straatniveau. Deze autoverzekeraars doen dus aan premiedifferentiatie als de letters van de postcodes verschillen. Zes van de 22 onderzochte verzekeraars beperken zich tot iets grotere gebieden en kijken alleen naar de vier postcodecijfers, de letters hebben dan geen invloed op de hoogte van de premie. Twee verzekeraars houden het globaal en tonen enkel premieverschillen per regio, dus als de eerste twee cijfers van een postcode verschillen.

In de toekomst meer verschil

Sommige verzekeraars zijn zeer open over hun prijsstrategie, zoals Generali. Deze verzekeraar past zelfs premiedifferentiatie toe op het niveau van huisnummer en toevoeging. “Ons rekenmodel maakt voor elk huishouden een inschatting van het risicoprofiel en de daarop gebaseerde benodigde premie. Dat gebeurt op basis van verschillende openbare databronnen. Deze data hebben wij vastgelegd op het niveau van postcode, huisnummer en toevoeging,” laat de verzekeraar weten in een reactie op het onderzoek aan Pricewise.

Ook Lancyr geeft een vergelijkbare reactie: “Wij bepalen de premies op postcodeniveau, omdat wij een verschil zien in schadelast en schadefactoren op dat niveau. In de steden liggen de prijzen daarom hoger.”

Volgens Hans de Kok kan het zijn dat verzekeraars in de toekomst steeds meer op deze manier te werk zullen gaan om premies te bepalen. “Er zijn steeds meer data beschikbaar op microniveau, die goed gecombineerd kunnen worden met de interne data van de aanbieder zelf. Op deze manier zijn prijzen steeds nauwkeuriger te bepalen. Wellicht zal dit leiden tot nóg grotere verschillen binnen dezelfde straat.”

Geschreven door: Redactie

Abonneer op de nieuwsbrief

Volg ons via Facebook